Hesap Bakiyesinin Yetersiz Olduğu Durumlarda Kullanılan Bankacılık Eseri: KMH Nedir?

Kredili mevduat hesabı, banka kartlarını bir tıp kredi kartına çevirir. Banka kartında kâfi bakiyenin olmaması durumunda nakit gereksinimini karşılamaya yardımcı olan KMH ile banka hesabınızda bulunan meblağdan daha fazlasını kullanabilirsiniz. KMH dahilinde bankanın size tanımladığı limitleri kullanabilirsiniz. O limit dahilinde harcamalarınıza devam edebilirsiniz. Nizamlı kullanımda bankanız limitlerinizi arttırabilir.

KMH ile yapılan harcamaları ve harcamalar sonucunda gelen vergi ve faizleri son ödeme tarihine kadar ödemek gerekir. Aksi takdirde hesabınızın bloke olması ile karşı karşıya kalabilirsiniz. Tüketici Kredisi Kontratları Yönetmeliği kapsamında banka müşterilerine sunulan KMH, sizin müsaade vermeniz doğrultusunda açılır.  KMH dışında bankalar kendi siyasetlerine göre esnek hesap, ek hesap, süratli hesap, avans hesap üzere isimler vererek KMH’yi çeşitlendirip kullanmanıza imkan tanır.

KMH limiti, bankanın siyasetlerine ve müşterinin durumuna nazaran belirlenir. Banka, limiti belirlerken gelirinizi, bankalardaki kredi notunuzu göz önünde bulundurur. Birebir vakitte ilgili bankadaki süreçlerinizin yoğunluğu da bazen belirleyici olabilir. Genelde en yüksek KMH limiti aylık gelirin 3 katı formundadır ama mevcuttaki öteki kredi kartları ve KMH’ler de belirleyici olabilir. Hesabınızda kâfi bakiye olmaması durumunda KMH ile EFT yapabilir; faturalarınızı ödeyebilir; nakit çekebilirsiniz. Hesabınızda mevcut olan paranız üzere KMH’yi kullanabilirsiniz. Hizmetleri de internet şubesi, ATM’ler ve şubelerden alabilirsiniz.

KMH faiz oranları Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası tarafından belirlenmektedir. Bu faiz oranları dönemsel olarak değişir ve TCMB tarafından duyurulur. Birebir vakitte Merkez Bankası’nın ilgili düzenlemesinde şu söz geçer:

‘Kredili mevduat hesaplarında uygulanacak azami akdi ve gecikme faiz oranları Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen azami oranları geçemez.”

Bu bağlamda KMH ödemenize Merkez Bankası’nın ilan ettiği faiz oranlarından daha fazlası yansıtılamaz.

KMH faizi hesaplanırken günlük hesaplama metodu kullanılır. Hesaplama çoklukla ayın son günü yapılır ve öbür ayın birinci gününde hesaba yansıtılabilir. Borçların hesaplanmasında şayet ödemenizi tıpkı gün gerçekleştirmişseniz 1 günlük faiz hesaplaması yapılır.

Kredili Mevduat Hesabı için taban ve toplam ödeme fiyatları tıpkı kredi kartlarında olduğu üzere belirlenir. Farklı olarak, ödeme dönemi daha uzun olabilir. Hesaplanan ödeme fiyatları tercih ettiğiniz bağlantı kanallarından tarafınıza iletilir.

KMH taban ödemesinin belirlenmesi ile ilgili kural ve düzenlemeler şu haldedir:

• Kullanılan KMH için hesaplanan faiz meblağı, faiz için hesaplanan vergiler ve varsa basılı ekstre bedeli taban ödeme fiyatını oluşturur. Yani kullanılan anapara harici ek ödemeler de minimum meblağa yansıtılır. Bu hesaplama metodu bankalarda en fazla kullanılan formüldür.

• Hesap kesim tarihindeki faiz ve vergiler dahil toplam borcun %30’u.

• Faiz ve vergiler dışında periyot borcunun %5’i.

KMH ödemesini bankanın tarafınıza ilettiği halde yapabilirsiniz.