Kredi Çekerken Hangi Vergiler ve Ödemeler Alınır? Oranları Nasıl?

Kredi müracaatının olmazsa olmazlarından olan faiz ödemeleri; kredinin çeşidine, vade sayısına ve müşteri risk potansiyeline bağlı olarak değişen temel masraflardır. Çekilen ana paraya ek olarak ödenmesi gereken fiyatları kapsar ve aylık yahut yıllık olarak tahsil edilebilir. Birçok banka düşen faiz metodunu uygular ve çoklukla tüketicilerden birinci aylarda daha fazla faiz ödemesi alır. Bu nedenle kredinin son aylarına hakikat ödediğiniz faiz oranları da düşme eğilimindedir.

Kredi için bankaya başvurduğunuz birinci anda isminize bir belge açılır. Başvurulan kredi tipi fark etmeksizin açılan bu belge direkt bir masraftır ve en fazla toplam kredi ölçüsünün binde beşine denk gelebilir. Bankalar çoklukla bu oranı üst limitlerinde kullanmayı tercih etseler de bu fiyat, çekilen kredi tipine ve fiyatına nazaran değişiklik gösterebilir. Kredi tahsis fiyatı olarak da isimlendirilen bu fiyat bankanın, kredi başvurusu esnasında yaptığı süreçler ve harcamalar karşılığında talep edilir. Zira kredi başvurusunu incelemenin ve kişinin finansal durumunu değerlendirmenin makul bir maliyeti vardır.

Damga vergisi, kredi bedeline nazaran hesaplanan ve değişiklik gösteren bir masraftır. Evrak bedelinin belli bir yüzdesine denk gelen damga vergisi, kredi kontratlarında kullanılan evraklar, kontratlar ve öteki onaylamalar için gerekir. Doküman düzenlemesi ve tescili karşılığında istenen bu fiyatlandırma müşteri tarafından ödenir ve istenen evrak çeşidi ile sayısı üzerinden hesaplanır.

Bankalar, müracaatlarda faiz oranını düşürerek toplam maliyeti azaltmak için kurul fiyatı talep ederler. Bu fiyat konut kredilerinde %1 ve %2 üzere bir orana sahip olurken, gereksinim ve taşıt kredilerinde daha cüzi bir oranda olabilir. Kurul fiyatı en düşük faiz oranını hesaplamak ismine kıymetli bir sarfiyat kalemidir zira kimi vakit bankanın uyguladığı faiz indirimine karşılık gelebilir. Komite her kredi teklifinde sunulan zarurî bir masraf değildir, münasebetiyle tüketici olarak her vakit kurulsuz bir fiyat teklifi alabilirsiniz.

BSMV Vergisi, banka ve sigortacılık hizmetleri karşılığında alınan resmi bir vergidir ve çekilen kredi üzerinden hesaplanır. Şimdiki olarak %15 oranında yenilenen BSMV meblağı, bankaların hazırladıkları sigorta poliçeleri ve prim tahsilatı üzere faaliyetleri karşılığında alınır.

Kredi sigorta uygulamaları, müşteri çıkarını gözeten ve muhtemel bir sıhhat sorunu, işsizlik yahut mevt karşısında ödeme meselelerini çözmelerini sağlayan ücretlendirmelerdir. Bilhassa gereksinim ve taşıt kredilerinde ‘kredi hayat sigortası’ ismi altında geçen bu fiyatlar, müşteri seçimine bağlı olarak tercih edildiğinden mecburî değildir. Hasebiyle ödenmeyebilir lakin tekrar de tercih edilmesi halinde, borç sahibinin bankadan geri ödeme garantisi almasına yardımcı olur. Fiyatlandırma ise kredi tipi, ölçüsü ve vade sayısı üzere parametrelere nazaran değişir.

Konut kredilerine ise bu masraflara ek olarak ekspertiz fiyatı ile ipotek tahsis fiyatı üzere kesintiler dahil edilir. Konut kredisi veren bankalar, mülkün gerçek kıymetini öğrenmek için SPK lisanslı bağımsız kuruluşlara başvurur ve bunun karşılığında doğan fiyatı kredi kullanacak tüketiciye yansıtır. Öbür masraflardan farklı olarak bu bedel, kredi kullanımından evvel peşin olarak ödenir ve ortalama 650 ile 4500 TL ortasında değişir. İpotek fiyatı ise bankanın teminat olarak alacağı konut üzerine konulan ipoteği kaldırmak için ödenir ve ekspertiz fiyatından daha cüzi bir aralıkta yer alır. Fakat her banka ipotek tahsis fiyatı istemeyebilir.

Konut kredisi çekerken yaptırılması gereken zarurî sigortalar da masraf kalemine dahil edilir. Metrekare üzerinden hesaplanan DASK, aslında ödenmesi gereken tek zarurî sigortadır ve yapı biçimine, büyüklüğüne, risk durumuna nazaran değişir. Konut sigortası ise kredi kullanırken yapılması mecburî olmamasına karşın, kimi vakit ihtiyaç duyulan bir giderdir. Zira satın alınacak konutun doğal afet ve hırsızlık üzere durumlara karşı teminatla korunmasını sağlar. Yeniden konut sigortası oranı da mülk çeşidine nazaran değişir.

Taşıt kredisinde ise kasko ve taşıt kredisi üzere masraflar devreye girer. Taşıt kredisi çekecek olanlar için kıymetli olan bu masraflar aracın yılına, kilometresine, sıfır yahut ikinci el olma durumuna nazaran değişir. Hasebiyle bankaların sigorta acenteleri üzerinden verdiği teklifler satın alınacak araç cinsine nazaran farklılaşabilir. Lakin kasko ve taşıt vergisinin yıllık olarak yenilenmesi gerekir.

Günümüz dünyasının vazgeçilmez ekonomik aygıtlarından olan bankalar, kredi mukavelelerini kullanarak her iki tarafa da borç yükler. Kredi kullanımında faize ek olarak hesaplanan bu masraflar, ödeme planını ve bütçeyi denetim etmek için hayati değer taşır. Bu nedenle her kredi yüklenicisinin bankaya başvurmadan evvel kredi vergilendirme sistemiyle ilgili genel bilgi edinmesi gerekir. Lakin çoklukla ödenmesi gereken meblağ, bankanın bireye özel sunduğu teklifte açıkça belirtilir. Hasebiyle geri ödeme planı yaparken birinci evvel bankanızın poliçelerini incelemek isteyebilirsiniz!